Проблемы
Жизнеспособные и активные малые и средние предприятия являются одним из важнейших факторов экономического роста. Они обладают огромным потенциалом для создания рабочих мест и трудоустройства населения, особенно тех работников, которые раньше были заняты в сельском хозяйстве, а теперь пытаются трудоустроиться в городах. Однако в Индии своевременный доступ МСП к финансовым ресурсам, особенно к более долгосрочным кредитам, в достаточном объеме и на достаточно выгодных условиях представляет проблему. Эта проблема обостряется в условиях глобального финансового кризиса, и произошедшее в результате кризиса замедление роста кредитования в финансовом секторе Индии означает сокращение объема финансирования, даже краткосрочного финансирования на цели пополнения оборотного капитала. Этот спад замедлил рост МСП и отрицательно повлиял на экономический рост и развитие в целом.
Подход к решению проблем
В 2004 году правительство Индии, Банк развития малых отраслей Индии (SIDBI), – государственное финансовое учреждение, способствующее развитию МСП, – а также ряд коммерческих банков обратились к МБРР с просьбой поддержать усилия, прилагаемые к решению проблем, затрудняющих доступ МСП к источникам финансирования, и оказать содействие развитию этих предприятий. В ответ на эту просьбу Всемирный банк подготовил аналитическую справку по вопросам политики, в которой были описаны проблемы, препятствующие финансированию и развитию МСП и которая послужила аналитической основой для начавшейся в апреле 2005 года разработки “головного” проекта, на который было выделено 120 млн долл. США. После начала глобального финансового кризиса, откликнувшись на просьбу правительства Индии, МБРР предоставил еще 400 млн долл. США на второй проект, реализация которого была начата в 2009 году. Оба проекта предусматривают выделение займов SIDBI.
В рамках первого проекта при помощи механизмов кредитования, созданных в период реализации головного проекта, были выделены долгосрочные кредиты малым и средним предприятиям, а благодаря новому механизму распределения рисков на финансовом рынке Индии появился новый продукт, страхующий от риска. Благодаря распределению риска при помощи этого механизма, банки смогли почувствовать себя более уверенно, увеличивая объем кредитования МСП. Дополнительный проект МБРР предусматривает предоставление как срочных кредитов, так и кредитов на пополнение оборотного капитала, и увеличение масштабов деятельности путем охвата тех областей, которые оставались неохваченными головным проектом, в том числе штатов Индии с низкими темпами экономического роста, что будет способствовать более равномерному распределению благ экономического роста между географическими регионами и группами населения. Этот подход помог также мобилизовать финансовые ресурсы доноров для расширения технических возможностей.
Результаты
МБРР помог обеспечить для МСП Индии столь необходимый доступ к источникам финансирования. В рамках головного проекта кредиты были получены 927 малыми и средними предприятиями в 10 штатах Индии. Согласно результатам обследования, проведенного независимым агентством в 2008 году, две трети опрошенных МСП, получивших ссуды, использовали эти средства для модернизации технологии, что в свою очередь помогло им повысить производительность и объем продаж (в среднем с 14 085 до 16 110 долл. США в расчете на одного работника). Объем продаж и прибыль охваченных обследованием МСП увеличились в среднем, соответственно, на 19 и 15 процентов год, после того как они получили ссуды от SIDBI. Согласно результатам обследования выборки из 267 МСП, годовой оборот 927 получивших кредиты МСП, на которых занято 74 000 человек, составил приблизительно 1,2 млрд долл. США.
Что касается показателей эффективности и результатов реализации головного проекта, таких как увеличение объема кредитования МСП, увеличение долгосрочного кредитования МСП и сокращение доли необслуживаемых кредитов, они впечатляют. Целевые показатели роста общего объема кредитования и роста долгосрочного кредитования МСП были установлены, соответственно, на уровнях 37 и 26 процентов, однако ко времени завершения проекта (июнь 2009 года) фактические темпы роста кредитования по обеим категориям составили 98 процентов. Коэффициент возврата кредитов достаточно высок, а методы кредитования, применяемые участвующими в проекте отделениями SIDBI, неуклонно совершенствуются.
За несколько месяцев реализации второго проекта МБРР в 2009 году более 1 000 МСП получили срочные кредиты и кредиты на пополнение оборотного капитала на общую сумму порядка 125 млн долл. США. В эту сумму входят также кредиты, выданные под гарантию векселей, благодаря которым МСП получили столь необходимую ликвидность, необходимую им для преодоления последствий финансового кризиса, таких как более продолжительные товарные циклы и задержки в получении платежей от своих клиентов, которыми, как правило, являются более крупные фирмы.
Партнеры
Успешной реализации проекта способствовало тесное сотрудничество между SIDBI, Всемирным банком и другими партнерами по развитию, а также решительная поддержка правительства. Проект предусматривает сотрудничество с донорами в рамках финансируемого DFID компонента, связанного с оказанием технической помощи. Германские банки развития KFW и GTZ обеспечили дополнительное финансирование.
Кроме того, на стадии подготовки головного проекта МБРР тесно сотрудничал с учреждением в составе Группы организаций Всемирного банка, специализирующимся на финансировании частного сектора, – Международной финансовой корпорацией.
Мой первый кредит, который я получил от SIDBI в размере всего лишь 400 000 рупий (8 000 долл. США), помог мне выйти на экспортный рынок 
Планы на будущее
Полным ходом идет реализация второго проекта. Главными задачами проекта являются поддержание темпов предоставления кредитных ресурсов МСП, широкое распространение передовой практики и приобретенного опыта и усиление эффекта синергизма между кредитными ресурсами и технической помощью. Такой синергизм можно обеспечить, сосредоточив внимание на тех областях деятельности, где необходима техническая помощь и где МСП развиваются наиболее высокими темпами.
RSS